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軍公教貸款,貸款協商可以融資嗎？,貸款一定要找銀行嗎,銀行只能自己一家一家比嗎
經濟不景氣時，資金需求成為許多人頭痛的問題。然而，如今的銀行貸款已不再像以前那麼複雜與繁瑣。隨著科技的發展，網路貸款成為一種方便快速的解決方案，使借款變得更加簡單。
網路貸款的優勢之一是其相對較低的利率。由於貸款過程省去了許多紙本流程，銀行得以節省成本，從而提供更具競爭力的利率給借款人。因此，無論您是需要處理意外緊急支出還是追求短期投資的機會，網路貸款提供了一個有吸引力的財務選擇。
此外，網路貸款還可以節省您的時間和精力。一般而言，銀行貸款需要借款人親自前往分行辦理相關手續，但網路貸款則解放了這些限制。只要您有網絡連接，您是不是辦公室職員或忙碌的家庭主婦，都可以輕鬆申請到貸款。只需要填寫一些基本資料和簡單的證明文件，便可享受到資金的迅速注入。
此外，網路貸款在審核過程中更注重彈性與迅速反應。傳統銀行貸款通常需要較長的時間進行審核，並要求借款人提供大量文件和資料。相較之下，網路貸款擁有更簡單、更高效的審核程序。只需要輸入基本信息和資料，貸款申請便可以得到快速回覆，讓您即時獲得所需的資金。
在貸款的利率、手續和審核速度這些關鍵方面，網路貸款絕對是當今最好的選擇之一。不僅讓您輕鬆解決財務需求，還能更有效地規劃您的財務未來。無論是處理意外支出，還是投資新的商機，網路貸款給您提供了一個方便、快捷的解決方案，助您實現財務自由。
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貸款是一種經常被使用的金融工具，使我們能夠實現個人或商業目標。然而，有些人可能對向銀行申請貸款感到困惑。以下是一些關於如何成功申請銀行貸款的關鍵要點。
首先，應確定所需貸款的目的。無論是為了購買房屋、購車或創辦企業，了解自己需要的金額及目的，有助於提高貸款申請的成功機會。
其次，評估自己的信用紀錄。銀行會查詢你的信用紀錄，這將對他們是否願意提供貸款產生重要影響。應確保自己的信用紀錄無誤，如有問題應及早處理。
接下來，應選擇適合的銀行或金融機構。不同的銀行提供不同的貸款條件和利率。應該評估不同銀行的利率、條件和申請過程，以找到最適合自己的銀行。
在提交貸款申請之前，應詳細計劃未來的還款方式。銀行會要求提供你的收入和支出細節，以確定你有能力按時還款。因此，制定一個清晰的還款計劃非常重要。
最後，填寫貸款申請表格。應準備好所有必要的文件，例如個人證件、收入證明和銀行對帳單等。填寫申請表格時，要確保提供準確和完整的信息。
成功申請銀行貸款的關鍵是充分準備和提供相關文件。若在申請過程中遇到困難，可以詢問銀行的專業人士尋求幫助。
ETF第一大！「元老級」指數型基金0050，在台灣幾乎無人不知曉，市值高達4270億元，以一家公司來比擬，相當於一家台灣大哥大的規模。軍公教貸款0050投資團隊的主管首度接受《Yahoo奇摩財經》專訪，也掀開基金經理人及團隊神祕面紗，到底這些專業操盤人一天到底都做了些什麼事？是怎麼做到如今台灣一哥寶座？操盤心法又是什麼？指數基金真的會「被吃豆腐」嗎？一次大公開！
延伸閱讀：【0050開箱1】台灣第一大！ 0050投資團隊的一天實況報導
延伸閱讀：【0050開箱2】沒有「吃豆腐」這回事！ 0050破解抬轎、建倉迷思
延伸閱讀：【0050開箱3】如何當一個稱職ETF操盤人？「愛玩股票」絕非首選！
以下是對0050投資團隊主管專訪的整理，以及投資人最關心的ETF團隊十大QA？
一、 台積電漲停買不到了，0050等於下班停工了嗎？
二、 重量級成份股漲（跌）停買（賣）不了該怎麼辦？
三、 台股大崩盤（如重大天災人禍戰爭等）你們會睡不著覺嗎？
四、 ETF會被吃豆腐嗎？
五、 投信會跟外資對敲嗎？
六、 有時成份股名單為何會跟當初公布不同？
七、 ETF下單方式跟一般人一樣嗎？」
八、 操盤人可以買賣股票嗎？怎麼受監管？
九、 200元的0050會太貴嗎？什麼才是進場好時機？
十、 將來AI可以替代ETF投資團隊追蹤指數嗎？
Q1；“當最大權重股台積電衝漲停，等於直接下班嗎？”
A；答案是否。2020年確實發生過台積電漲停的情況，有些人會問「台積電漲停，權重又占一半，既然買不到，0050團隊是不是可以不必工作？直接躺平休息下班了？」聽起來好像是很開心的事，其實不然。
0050可以實物申贖，台灣目前只有8檔「實物申購ETF」，其中7檔都在元大投信。在初級市場（金融機構間）採實物申贖，在次級市場（台股）掛牌採現金買賣。一旦台積電大漲，跟元大簽約的參與證券鄉（PD）或銀行要從初級市場買來給0050。
初期市場一旦沒辦法產生新的單位數出來，無法接它的單，0050就會拒絕PD申贖。最激烈的假設情況下，「台積電若漲停可能暫時不必工作」。
曾經遇過因為台積電漲停，參與證券商因無法買足一籃子申購所需的股數，而無法在初級市場申購，外加投資人追價意願高，進而造成次級市場溢價擴大無法收斂的情況，讓他印象深刻，一度打趣道：「漲停就沒辦法交易，但也不能直接去吃午餐。」
元大跟參與券商間訂有「最小實物申購機制」，買不到可付擔保金先欠著，隔天打開時補上股票。若第二天還是漲停？則強制由基金公司買賣退價差，0050可能會出現一點點「追蹤偏離」的狀況，會讓績效跟指數不一樣。
Q2：重量級成份股漲（跌）停買（賣）不了該怎麼辦？
A：不過，實務上買不到股票，0050可多買一些指數期貨來彌平追蹤偏離的狀況，或買相接近的成份股來補足替代，假設當天申購款很大的話，台積電買不到可買半導體股等，但一定要是50成份股中的標的，他坦言「這種情況很少」。
主要是怕漲上去沒有持有會落後，主要以避險為考量，工具的流動性也要考量。ETF操作目標是追蹤操作指數的績效表現，而不是要打敗大盤！只要能滿足複製報酬率作法都是合規的，但也要合法，例如不能去做SWAP的匯率操作等。
Q3：台股大崩盤（如重大天災人禍戰爭等）你們會睡不著覺嗎？
A：跟大家想像不一樣，「指數型基金是根據指數變化及當天申贖去調整，而非大盤變化！」
當年俄烏戰爭或是新冠肺炎爆發，操盤人也要面不改色，也不會去砍股票，甚至要買股票。因為市場有申購量，還是要買，不是我想要買而是投資人要買（抄底）。
當年台灣發生319槍擊事件時，非常多檔股票跌停，但是投資人申購卻是爆量的！SARS當年也是這樣。「跌停時反而很放心，因為怎麼買都不會多花錢」
Q4：ETF會被吃豆腐嗎？
A：「說吃豆腐的人，其實是想太多。」0050投資團隊主管說，要相信集中市場是有效率的，大部份情況，幾千億元下去，是愈買愈便宜，因為賣壓更多，不是愈買愈貴。「即使規則都知道，但要知道名單是很困難的。（延伸閱讀：【0050開箱2】沒有「吃豆腐」這回事！ 元大0050破解抬轎、建倉迷思）
Q5：投信會跟外資對敲嗎？
A：機構法人不會跟投信「對敲」，而是透過程式交易「偵測」到某些個股爆流量時，就會作賣出。
主管進一步解釋，他說，所有法人透過系統偵測當下成交狀況，與過去10分鐘、1個小時進行比對，動態調整交易策略，且只要有獲利機會，買賣雙邊都會進行，更重要是因為量大，只要成交價跳動1個tick 可能就達到獲利目標出場，他直言，外資量很大，「只要有一毛就可賺錢」。
儘管價差一點點，還是願意去當流勳性提供者（賣方），甚至不會讓市場感到刻意拉抬或賣壓很重。主管說，「大部份情況，投信幾千億元下去，是愈買愈便宜（價跌），不是愈買愈貴（價漲）。」一般投資人想要在之中透過相對交易方式穩定從特定對象獲利，是「完全不可能」。所以投資人覺得自己有機會相對交易獲利「吃ETF豆腐」的人其實是「想太多。」
Q6：成份股名單為何會跟當初公布不同？
A：是時間差的問題，就算是台灣前50大權重股，不一樣時間也是名單會長得不一樣。其他ETF也是一樣，在真正上市前發表會，用的多是前一年底的數字去概估出來了，但到了實際完成募集到真正上架前，會有時間上的差異。
此外，還有法規上的限制，據金管會規定，一家投信買賣單一個股持股比重是有上限（不得超過10%），旗下所有ETF一起歸戶計算，因此若元大投信其他N檔ETF今天進場已先買滿A股票10%額度時，該A股票就算符合另一檔ETF的選股邏輯，一樣不能列在成份股名單上，而且「先買先贏」。
Q7: ETF下單方式跟一般人一樣嗎？怎麼掛單？
答：經理人會有交易目標與策略的擬定，目標價會講清楚。通常不會掛漲停價買，可能會有鎖價，同時也會考量投資人的權益，會列個希望漲跌5%以內的標的盡量成交之類的條件，不過市場也是很有效率的，0050下單後「大部份情況是愈買愈便宜，因為賣壓更多，不是愈買愈貴。」
Q8:操盤人可以買賣股票嗎？怎麼受監管？
A8：ETF基金跟主動型基金經理人都一樣，不能買賣股票，但是可以買賣基金，一般加入投信公司後所有股票交易、個股持股都要每月申報，所有交易行為都要受監管。
此外，投信公司對於投資團隊個人通訊的內控監管也相當嚴謹，到公司之後對外通訊都以公司市話為主。如果需要和外部溝通，「都要透過公司電話進行聯繫」，即便家裡突然有事，比方小朋友在學校生病，學校老師也只能撥打公司電話聯繫團隊人員。
Q9：200元的0050會太貴嗎？什麼才是進場好時機？
A：對ETF來說，不管什麼時候，只要定期定額、長期投資都是看好的，「就這麼說好了，台積電一百元也有人說很貴，結果一路從800多變成破千元。」
被問說「0050很好，但股價飆破200元，對小資族來說望塵莫及，這是元大投信或是市場「10元親民價」ETF推陳出新的原因嗎？」投資主管回答，確實，就是因為0050績效好，才會一直成長，但投資人不接受這件事，投資人還是拿個股的角度去看ETF。
Q10：將來AI可以替代ETF投資團隊追蹤指數嗎？
A：國外有機構曾想過利用AI匯入成份股名單，設定比例，投組下單，但說來美好，但機器人只會判斷合不合法規、程式設計邏輯，不會幫收益人的權益把關，也不會管投組合不合理。對機器人來說，一切都是固定的，當然固定好處是不必煩惱，但太固定的話，若被市場知道就會被「鎖定」，容易產生預期效應。
備註：
ETF有分為初級市場跟次級市場，在初級市場，與0050簽約的參與證券商（PD）是大型金融機構或券商，可進行申購和贖回操作，申購時PD可以用實物（成分股）或現金方式交付對價，以創建新的ETF單位。贖回時，AP可以將手中持有的ETF換回成分股或現金。在次級市場（指台股集中市場）直接買賣ETF，完全採現金交易。
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申請銀行貸款是一項重要的財務決策，而成敗的關鍵在於準備和申請過程中的細節。以下是幾個關鍵步驟，可協助您成功地向銀行申請貸款。
首先，您應該確保您的財務狀況符合銀行貸款的條件。這包括確認您的收入和信用評分。銀行通常要求貸款人有穩定的收入，以及良好的信用評分。如果您的信用評分較低，您應該儘可能改善它，例如通過支付帳單或償還債務，以增加您的信用評分。
接下來，您應該對不同的銀行進行詳細的比較研究。每家銀行都有不同的貸款條件和利率。透過比較不同銀行的利率、貸款額度和還款期限，您可以找到最適合您的貸款選項。
在準備申請資料時，您應該提供真實準確的資訊並準備好相關的文件。這包括個人資訊、收入證明、財務文件和擁有的資產證明。您可以與銀行聯絡，瞭解所需的文件清單，以確保您按時提交完整的申請資料。
最後，當您提交貸款申請後，您應該密切關注申請的審批進度。銀行通常在幾個工作日內審核您的申請，但有時可能需要更長時間。您可以與銀行聯繫，向他們詢問審批進度，以確保您獲得及時的回覆。
總括來說，成功申請銀行貸款需要細心的準備和適時的提交申請資料。確保您的財務狀況合乎銀行的要求，並比較不同銀行的貸款選項。提供真實準確的資訊，並密切關注申請的審批進度。通過這些關鍵步驟，您將增加成功申請銀行貸款的機會。
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